تأمين المعاشات التقاعدية
تأمين المعاشات التقاعدية الخاصة
تأمين مستوى معيشتك مع فوائد مدى الحياة
ويترك تأمين المعاشات التقاعدية القانوني فجوة في الدخل تعرض مستوى المعيشة المعتاد للخطر. لذلك، يعد توفير التقاعد الإضافي ضروريًا للغاية ويبحث الكثير من الأشخاص عن حلول. أحد هذه التأمينات هو تأمين المعاشات التقاعدية الخاص، والذي يمكن استخدامه كمنتج في خطط التقاعد التي ترعاها الدولة، أو ضمن خطط معاشات الشركات أو كمعاش تقاعدي أساسي. أكبر ميزة لتأمين المعاشات التقاعدية الخاصة هي دفع المعاشات التقاعدية مدى الحياة. ويحصل المؤمن عليه على معاش تقاعدي إضافي حتى وفاته، بغض النظر عن مدة حياته. وهذا يزيد بشكل كبير من القدرة على التخطيط لمرحلة التقاعد الخاصة بك ماليًا ويمكنه سد فجوات الدخل.
المعاش المؤجل أو الفوري
مع تأمين التقاعد الخاص، يتم دفع الاشتراكات بشكل منتظم خلال مرحلة الادخار من أجل الحصول لاحقاً على معاش من الأصول المتراكمة (المعاش المؤجل). تتميز المنتجات بالمرونة الشديدة وتسمح بشكل عام بإجراء عمليات سحب مؤقتة وتعديلات الاشتراكات والفواصل، وفي بداية التقاعد، حتى حرية اختيار ما إذا كنت ترغب في الحصول على رأس المال دفعة واحدة أو كمعاش تقاعدي إضافي مدى الحياة. عندما يتعلق الأمر بخيارات رأس المال، ينبغي دائما أن تؤخذ الآثار الضريبية في الاعتبار مسبقا. ويمكن أيضًا أن يبدأ تأمين المعاشات التقاعدية الخاص على الفور. وهذا مفيد بشكل خاص للأشخاص الذين يقتربون من التقاعد ويريدون تحويل مبلغ مقطوع أكبر إلى معاش تقاعدي فوري. يتم بعد ذلك تسديد رأس المال على الفور ويحصل المؤمن عليه على معاش تقاعدي متفق عليه مدى الحياة منه.
حقائق عن تأمين التقاعد الخاص
- الحق في اختيار رأس المال عند بداية التقاعد: معاش مدى الحياة أو دفعة لمرة واحدة
- مرونة عالية من خلال عمليات السحب المؤقتة أو المدفوعات الإضافية أو تعديلات المساهمة
- في حالة الوفاة خلال فترة ضمان المعاش التقاعدي، يحصل المعالون الباقين على قيد الحياة على المعاش التقاعدي
- في حالة المعاش مدى الحياة، يتم فرض الضريبة على جزء الدخل فقط
- يمكن دمج وحدات إضافية (على سبيل المثال، للرعاية وتوفير BU)
الاستثمار الأساسي حاسم
اعتمادًا على كيفية استثمار المساهمات خلال مرحلة الادخار، ستختلف الأصول عند بداية التقاعد. مع "الصيغة الكلاسيكية"، يتم ضمان المساهمات والحد الأدنى اللاحق للمعاش التقاعدي في بداية العقد.
ومع وجود الأمان "الكلاسيكي"، فإن الأولوية القصوى هي، مع ذلك، تقلل من فرص تحقيق عائد أعلى. يمكن أيضًا استثمار المساهمات بشكل أكثر انتهازية (وبالتالي مع ضمان أقل أو بدون ضمان) عن طريق تدفق المساهمات إلى صندوق استثمار أو صندوق استثمار متداول. التركيز هنا على الفرص.
ولذلك، فإن تأمين المعاشات التقاعدية المرتبط بالوحدات يكون مناسبًا بشكل خاص إذا توفرت فترة ادخار أطول وكان من الممكن تعويض مخاطر السوق المؤقتة.
يقدم معظم مقدمي الخدمة أيضًا متغيرات تجمع بين الفرص والأمان. يعد تأمين المعاشات التقاعدية الخاص أحد الحلول الأكثر مرونة في توفير التقاعد.
يمكن للمشورة الفردية مناقشة أهداف الادخار الخاصة بك بالتفصيل وإيجاد الحل الأفضل اعتمادًا على نوع المخاطر الخاصة بك وطول مرحلة الادخار وحالة الدخل الشخصي.