التأمين على الحياة
مصطلح التأمين على الحياة
لا أحد يحب التعامل مع الموت. يجب على أي شخص يتعين عليه رعاية الآخرين (الأطفال، الشركاء، الأقارب) أن يأخذ في الاعتبار العواقب المالية المحتملة. في حالة الوفاة، يقوم التأمين على الحياة محدد المدة بدفع المبلغ المتفق عليه للمعالين الباقين على قيد الحياة، بغض النظر عن المدة ومبلغ الأقساط المدفوعة.
الأساسيات
تهدد الصعوبات الاقتصادية الكبيرة إذا فشل معيل الأسرة الشابة. تكون استحقاقات المعاشات التقاعدية القانونية، بما في ذلك معاشات الورثة، منخفضة إذا لم يكن المتوفى قد أكمل بعد فترات طويلة من التأمين أو لم يدفع سوى مبلغ صغير. ونادرا ما تكون معاشات الأرامل والأيتام كافية لدعم الأسرة بعد وفاة أحد الوالدين. يجب عليك الحصول على تأمين على الحياة محدد المدة، خاصة إذا كنت تحصل على قرض كبير - على سبيل المثال لتمويل مبنى. في حالة الطوارئ، يمكن لأقاربك بعد ذلك سداد هذا القرض مع الاستفادة التأمينية من التأمين على الحياة محدد المدة.
مناسبة لمن ؟
عندما يموت المعيل الرئيسي للأسرة، فإن ذلك لا يشكل كارثة شخصية لمن تركوا وراءهم فحسب، بل في كثير من الأحيان كارثة مالية أيضا - على سبيل المثال، لأن القروض التي تم الحصول عليها عند تأسيس الأسرة تصبح مستحقة. يمكن للتأمين على الحياة لمدة محددة أن يحمي على الأقل من الخراب المالي.
لا غنى عنه لبناة المنازل الشباب
يعد التأمين على الحياة لأجل محدد أمرًا مهمًا بشكل خاص للعائلات الشابة التي لديها طفل واحد أو أكثر قاموا ببناء أو شراء منزل وبالتالي ليس لديهم أي احتياطيات مالية تقريبًا. إذا كان كلا الزوجين يحصلان على دخل، فإن التأمين على الحياة المشترك يمكن أن يكون منطقيًا أيضًا - فهو يدفع المبلغ المؤمن عليه بالكامل للمعال الباقي على قيد الحياة في حالة وفاة الشريك. وهذا يوفر عليك حوالي عشرة بالمائة مقارنة بسياستين منفصلتين.
حماية القروض من خلال التأمين على الديون المتبقية
شكل خاص من أشكال التأمين على الحياة لأجل هو التأمين على الديون المتبقية. ويمكن استخدامها لتأمين المبلغ الذي لا يزال المقترض مدينًا به في حالة وفاته. وهذا يضمن إمكانية سداد الدين المتبقي من قبل المعالين الباقين على قيد الحياة في أسوأ الحالات.
شكل خاص من أشكال التأمين على الحياة لأجل هو التأمين على الديون المتبقية. ويمكن استخدامها لتأمين المبلغ الذي لا يزال المقترض مدينًا به في حالة وفاته. وهذا يضمن إمكانية سداد الدين المتبقي من قبل المعالين الباقين على قيد الحياة في أسوأ الحالات.
نطاق الخدمات
على عكس التأمين على الحياة الوقفية، لا يدفع التأمين على الحياة إلا في حالة وفاة حامل البوليصة خلال المدة. ولهذا السبب، فإن التأمين على الحياة لأجل محدد أرخص بعدة مرات من السياسات التي تنطوي على تراكم رأس المال. بمجرد قيامك بدفع أول قسط لك، يمكنك التأكد من أن عائلتك ستكون محمية بشكل جيد في أسوأ السيناريوهات.
مقارنة الأسعار مهمة بشكل خاص
تكاد تكون المزايا متطابقة بين مقدمي الخدمة المختلفين - في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه، يحصل الأقارب على المبلغ الذي تم الاتفاق عليه عند إبرام العقد. وإذا انتهى العقد خلال حياة المؤمن عليه فلا تستحق أية فوائد. نظرًا لأن الفوائد متماثلة إلى حد كبير، يوصي الخبراء بإيلاء اهتمام خاص للسعر المنخفض عند اختيار التأمين على الحياة لأجل محدد. باعتبارك شخصًا غير مدخن يبلغ من العمر ثلاثين عامًا، يمكنك الحصول على حماية من المخاطر تصل إلى 150 ألف يورو مقابل مساهمة سنوية تقل عن 120 يورو، والتي سيتم دفعها لأقاربك في حالة وفاتك.
فحص الصحة
من خلال التوقيع على طلب التأمين، فإنك تمنح شركة التأمين عمومًا الحق في التحقق من المعلومات الصحية التي قدمتها مع طبيب العائلة أو أي أخصائي طبي آخر. إذا كانت لديك شروط مسبقة عديدة أو خطيرة، فقد تطلب شركة التأمين فرض رسوم إضافية على قسط التأمين أو حتى رفض الطلب بالكامل. السبب: لا ينبغي أن ينتقل خطر الوفاة الخاص للأشخاص الذين يعانون من أمراض سابقة أكثر خطورة إلى جميع المؤمن عليهم من قبل الشركة.
يتم فحص وتقييم المطالبات الصحية يتلقى كل من مقدم الطلب وشركة التأمين ووكيل التأمين على الحياة، إن أمكن، نسخة من طلب التأمين. يتم تقييم معلومات الحالة الصحية من قبل طبيب من شركة التأمين. في حالة عدم وجود أي خلل، يتم إصدار شهادة التأمين وإرسالها إلى مقدم الطلب. عندما يتم تسليم البوليصة، تدخل حماية التأمين على الحياة حيز التنفيذ القانوني.
عقد فردي أم شريك
لا تقدم بعض شركات التأمين رأس المال فحسب، بل تقدم أيضًا تأمينًا على الحياة على الحياة المشتركة. التأمين المشترك على الحياة يؤمن شخصين أو أكثر في عقد واحد. إذا توفي أحد المؤمن عليه، يتم دفع استحقاق الوفاة للباقين على قيد الحياة. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص للمتزوجين - ولكن أيضًا لشركاء الأعمال الذين يديرون مشروعًا مشتركًا، بحيث يمكن سداد الالتزامات المالية المشتركة بعد وفاة الشريك دون أن يواجه الشخص المتبقي صعوبات مالية.
التحويل ممكن
التحويل إلى تأمين على الحياة الرأسمالية
تمنح معظم شركات التأمين على الحياة عملائها الحق في تحويل التأمين على الحياة إلى تأمين على الحياة خلال السنوات العشر الأولى من تاريخ الحصول عليه. عادةً لا يكون إجراء فحص صحي جديد ضروريًا عند التبديل. يمكن لأي شخص يرغب في توفير مخصصات مالية إضافية لكبر سنه الاستفادة من حق التبادل هذا. في نهاية العقد، يوجد أيضًا أموال - الدفعة التعاقدية بما في ذلك الفوائد المضمونة وتقاسم الأرباح الإضافية. مع تأمين الحياة الوقفي، يمكنك تحقيق هدفين من أهداف التقاعد في وقت واحد - حماية المخاطر لعائلتك وعائد جيد على مدخراتك.