التأمين الصحي الخاص
التأمين الصحي الخاص
من الممكن عمومًا في ألمانيا الحصول على تأمين صحي قانوني أو خاص. تلعب العديد من العوامل الشخصية دورًا في التغطية التأمينية. يجب اتخاذ القرار بعناية لأنه سيكون له تأثير دائم على الوضع المالي المستقبلي. إذن ما هو التأمين الصحي المناسب؟ كيف يختلف مقدمو الخدمات الأفراد، ما هي الخدمات التي يمكنك توقعها، وما هي معايير القبول المطبقة؟
مزايا الافراد
يقدم لك التأمين الصحي الخاص مجموعة من الخدمات التي - اعتمادًا على التعريفة - غالبًا ما تتجاوز الحد الأدنى لمستوى التأمين الصحي القانوني. الميزة الأولى المهمة: المعاملة التفضيلية من قبل الأطباء المقيمين وأطباء الأسنان. ففي نهاية المطاف، تقدم شركات التأمين الخاصة عادة خدمات طبية بأسعار أعلى بكثير من شركات التأمين الصحي القانونية. إن الاختيار الحر للطبيب والسداد الكامل والمعاملة التفضيلية أثناء الإقامة في المستشفى ليست سوى عدد قليل من مزايا التأمين الخاص. يمكنك التأثير على مقدار مساهمتك الخاصة بنفسك عن طريق اختيار حزمة المزايا الفردية. بالنسبة للكثيرين - وخاصة العزاب، وأولئك الذين ليس لديهم أطفال وذوي الدخل المرتفع - فإن التأمين الصحي الخاص أرخص بكثير في الواقع من التأمين القانوني الإلزامي. واحد من كل عشرة ألمان لديه بالفعل تأمين صحي خاص.
من يستطيع تأمين نفسه
أصحاب المهن الحرة والموظفين وموظفي الخدمة المدنية
يمكنك الحصول على تأمين صحي خاص كشخص يعمل لحسابه الخاص أو مستقلاً - بغض النظر عن دخلك. كموظف، يُسمح لك بالتبديل إلى التأمين الخاص إذا كان إجمالي دخلك السنوي أعلى من حد التأمين الإلزامي البالغ 69300 يورو لمدة عام واحد (وهذا يعادل 5775 يورو شهريًا؛ اعتبارًا من عام 2024). موظفو الخدمة المدنية وغيرهم من الأشخاص الذين يحق لهم الحصول على المزايا، على سبيل المثال. ب. عادة ما يكون لدى القضاة أو أعضاء البرلمان تأمين صحي خاص.
غالبًا ما يكون القطاع الخاص أرخص
يمكن أن يكون التأمين الصحي الخاص أرخص من التأمين الصحي القانوني للعاملين ذوي الدخل المتوسط. هناك دائمًا ميزة مالية واضحة للأفراد ذوي الدخل المرتفع والأزواج الذين ليس لديهم أطفال والذين يعملون بدوام كامل. يتعين على رواد الأعمال العاملين لحسابهم الخاص والعاملين لحسابهم الخاص أن يتحملوا مسؤولية التأمين الخاص بهم على أي حال.
خدمات خاصة
إن نطاق الخدمات التي تقدمها شركات التأمين الخاصة أوسع بكثير من تلك التي تقدمها شركات التأمين الصحي القانونية من خلال اختيار التعريفة المناسبة، يمكنك أن تقرر بنفسك نطاق الخدمات المضمنة في عقدك.
معاملة تفضيلية
من المزايا المهمة للتأمين الصحي الخاص هي المعاملة التفضيلية من قبل الأطباء وأطباء الأسنان الممارسين - ففي نهاية المطاف، تقوم شركات التأمين الخاصة عمومًا بسداد أسعار أعلى مقابل الخدمات الطبية مقارنة بشركات التأمين الصحي القانوني. خدمات عالية الجودة باعتبارك مريضًا خاصًا، فإنك تتمتع بالعديد من المزايا الأخرى اعتمادًا على التعرفة التي تختارها. ويشمل ذلك الاختيار الحر للطبيب، والسداد الكامل حتى بالنسبة لطرق العلاج البديلة أو باهظة الثمن، وعدم المشاركة في دفع ثمن الدواء أو العلاج من قبل ممارسين بديلين.
كما تسدد شركات التأمين الصحي الخاصة ما يصل إلى 100% من تكاليف علاج الأسنان - بما في ذلك زراعة الأسنان وغيرها من حلول أطقم الأسنان عالية الجودة. في العيادة، اعتمادًا على التعرفة المتفق عليها، يمكنك الاستمتاع بالعلاج على يد طبيب كبير والإقامة في غرفة مفردة أو مزدوجة واختيار المستشفى مجانًا.
التكاليف الخاصة
أنت تحدد المساهمة
يعتمد مقدار الاشتراكات في التأمين الصحي الخاص على حزمة الخدمة المختارة - بدءًا من الحد الأدنى من التعريفة المعقولة للشباب العاملين لحسابهم الخاص وحتى التعرفة الأعلى الشاملة للمتميزين. وتعتمد المساهمة أيضًا على عمر الشخص المؤمن عليه وأمراضه السابقة بالإضافة إلى المبلغ القابل للخصم المطلوب. يمكنك توفير الكثير من خلال التأمين الخاص إذا كنت مستعدًا لتغطية مبلغ معين من تكاليفك الطبية بنفسك كل عام. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم تكلف شركة التأمين الخاصة بك سنتًا واحدًا لمدة عام، فغالبًا ما تحصل على أقساط شهر إلى ثلاثة أشهر.
فحص الصحة عند الطبيب
قبل التوقيع على العقد، يتعين عليك عادة ملء استبيان مفصل حول الأمراض السابقة والمخاطر الصحية المحتملة. في بعض الأحيان يكون الفحص الطبي مع الطبيب ضروريًا أيضًا.
هام : لا تقدم معلومات خاطئة عند ملء الاستبيان أو زيارة الطبيب - فقد يكلفك ذلك التغطية التأمينية في حالات الطوارئ.
ما الأفضل؟
إذا قررت التحول إلى التأمين الصحي الخاص، فسوف تواجه مجموعة متنوعة من مقدمي الخدمة الذين لديهم عدد كبير من المنتجات والتعريفات. ومع ذلك، لا يُنصح بالحصول على تأمين صحي خاص عبر الإنترنت دون مشورة الخبراء: فالموضوع معقد وهناك الكثير من التفاصيل التي يجب أخذها بعين الاعتبار.
تطوير المساهمة
بسبب التكاليف المتزايدة باستمرار في مجال الرعاية الصحية، لا يمكن استبعاد أن أقساط التأمين الصحي الخاص سوف تستمر في الارتفاع. يمكن أن يصبح هذا عبئًا ماليًا إذا لم يعد لديك، كمتقاعد، نفس الدخل الذي كنت تتمتع به عندما كنت تعمل. لهذا السبب، يتم تخصيص عشرة بالمائة من مساهمات جميع الأشخاص الذين لديهم تأمين صحي خاص والذين تتراوح أعمارهم بين 21 و60 عامًا لتأمين اشتراكات الشيخوخة الخاص - وهذا يضمن بقاء اشتراكاتك مستقرة نسبيًا في وقت لاحق. إذا كنت ترغب في الادخار عند التقاعد، فيمكنك أيضًا التبديل إلى تعريفة قياسية غير مكلفة بدءًا من سن 65 عامًا والتي تقدم على الأقل فوائد صندوق التأمين الصحي القانوني - أو يمكنك التخلي عن العروض الفردية مثل العلاج من قبل طبيب كبير أو طبيب كبير. غرفة واحدة في العيادة وحافظ على مساهمتك رخيصة بهذه الطريقة.
العودة الى القانون
إذا انخفض دخلك، يمكنك العودة
إذا قمت بالتحويل من صندوق تأمين صحي قانوني إلى صندوق خاص، فلن تتمكن من العودة بسهولة - فالقانون يريد أن يمنعك من الاستفادة من معدلات المساهمة المنخفضة لشركات التأمين الصحي الخاصة عندما تكون صغيرًا ويتجنب زيادة الاشتراكات عند التحول إلى صندوق تأمين صحي خاص. تكبر. لا يمكن الانضمام مرة أخرى إلى التأمين القانوني إلا إذا انخفض دخلك بشكل دائم عن حد التأمين الإلزامي البالغ 69300 يورو (اعتبارًا من عام 2024). ومع ذلك، إذا كان عمرك أكبر من 55 عامًا، فيجب عليك الاستمرار في البقاء في خصوصية.
العودة أيضا مع البطالة
إذا كنت معفيًا تمامًا من شرط التأمين القانوني، فلا توجد طريقة للعودة إلى صندوق التأمين الصحي القانوني - مثل هذا الإعفاء ممكن عند الطلب إذا كنت ترغب في البقاء في التأمين الخاص على الرغم من انخفاض دخلك إلى ما دون حد التأمين الإلزامي.
الاستثناء الوحيد: البطالة. أي شخص يسجل كعاطل عن العمل عادة ما يتم تأمينه قانونيًا مرة أخرى من قبل سلطة التوظيف. من حيث المبدأ، يجب النظر بعناية في العودة إلى صندوق التأمين الصحي القانوني، لأن ذلك سيؤدي إلى فقدان مخصصات التقاعد التي وضعها تأمينك الصحي الخاص لك.