Gesetzliche Krankenversicherung
التأمين الصحي القانوني
تقدم شركات التأمين الصحي المختلفة بشكل أساسي حدًا أدنى موحدًا من المزايا؛ ويحدد قانون الضمان الاجتماعي نطاق الخدمات التي تقدمها شركات التأمين الصحي القانونية. يتم دفع كل ما هو ضروري طبيًا من قبل جميع شركات التأمين الصحي - باستثناء رسوم الوصفات الطبية والمدفوعات الإضافية لعلاج المرضى الخارجيين والمرضى الداخليين. لكن قارن المساهمات والخدمات بالتفصيل - فالأمر يستحق ذلك.
الأساسيات
حوالي 90% من جميع الألمان هم أعضاء في شركة تأمين صحي قانونية. باعتبارك موظفًا براتب شهري يصل إلى 5,775 يورو (أو 69,300 يورو سنويًا / اعتبارًا من عام 2024)، يجب عليك الحصول على تأمين صحي قانوني. إذا تجاوز دخلك هذا الحد لمدة عام على الأقل أو إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فيمكنك التحول إلى التأمين الصحي الخاص. حتى باعتبارك موظفًا مدنيًا يحق لك الحصول على المزايا، فعادةً ما يكون لديك تأمين صحي خاص.
يُسمح لشركات التأمين الصحي بفرض مساهمات إضافية
منذ 1 يناير 2015، دفع كل شخص لديه تأمين صحي قانوني في البداية نفس معدل المساهمة في تأمينه الصحي. وتبلغ هذه المساهمة القياسية 14.6 بالمائة من إجمالي الدخل. ويدفع كل من أصحاب العمل والموظفين نصف هذا المبلغ، أي 7.3 في المائة. إلا أن معدل المساهمة العام هذا لا يكفي لتغطية نفقات صناديق التأمين الصحي. وبالتالي يُسمح لشركات التأمين الصحي القانونية بفرض مساهمة إضافية. منذ عام 2019، تم تمويل المساهمة الإضافية بالتساوي مرة أخرى، أي نصفها من قبل أصحاب العمل والنصف الآخر من قبل الموظفين. على سبيل المثال، إذا كان الصندوق يتطلب مساهمة إضافية بنسبة 1.0٪، فإن صاحب العمل يحجب 7.8٪ من إجمالي الدخل كحصة موظف ويحول هذا المبلغ مع حصة صاحب العمل الثابتة البالغة 7.3٪ بالإضافة إلى نصف المساهمة الإضافية (0.5٪). إلى التأمين الصحي.
عائلتك مؤمنة أيضًا
الخدمات التي تقدمها شركات التأمين الصحي القانونية متطابقة تقريبًا. يتم دفع ثمن ما هو ضروري طبيًا، واعتمادًا على مزود التأمين الصحي، هناك خدمات إضافية مثل سداد تكاليف العلاج المثلي والفحوصات الصحية الخاصة وغير ذلك الكثير. بالمناسبة، يتم التأمين على أفراد عائلتك الذين ليس لديهم دخل أو لديهم دخل منخفض فقط في شركة التأمين الصحي القانوني الخاصة بك مجانًا - على عكس التأمين الصحي الخاص، الذي يتطلب مساهمة منفصلة لكل فرد من أفراد الأسرة
حرية الاختيار
كموظف، عليك أن تقرر بنفسك شركة التأمين الصحي القانونية التي تريد التأمين لديها. لديك الاختيار بين شركات التأمين الصحي المحلية العامة، وشركات التأمين الصحي البديلة، وشركات التأمين الصحي التابعة للشركة، وشركات التأمين الصحي التابعة للنقابة. شركات التأمين الصحي المحلية وشركات التأمين الصحي البديلة مفتوحة للأشخاص المؤمن عليهم قانونيًا من جميع أنحاء ألمانيا. تقبل بعض شركات التأمين الصحي التابعة للشركات والنقابات فقط موظفي شركات ومجموعات مهنية معينة أو تقصر أنشطتها على مناطق معينة بموجب القانون.
إذا كانت المساهمة الإضافية أعلى، يمكنك الإلغاء على الفور
كشخص مؤمن عليه، يمكنك بسهولة تغيير مزود التأمين الصحي القانوني الخاص بك؛ فترة الإشعار العادية هي شهرين حتى نهاية الشهر. إذا فرض الصندوق مساهمة إضافية لأول مرة، أو زاد المساهمة الإضافية أو خفض القسط المدفوع، فلديك أيضًا حق خاص في الإنهاء ويمكنك حتى الإلغاء خلال شهر واحد. يجب على شركة التأمين الصحي إبلاغك بتغيير المساهمة الإضافية في الوقت المناسب حتى تتمكن من التبديل إلى شركة تأمين صحي قانونية أخرى قبل استحقاق المساهمة الجديدة.
اختلاف الأداء
الخدمات الأساسية التي تقدمها شركات التأمين الصحي القانونية هي نفسها إلى حد كبير. يتم دفع كل ما هو ضروري طبيًا من قبل جميع شركات التأمين الصحي - باستثناء رسوم الوصفات الطبية والمدفوعات الإضافية لعلاجات المرضى الخارجيين والمرضى الداخليين التي يتحملها الشخص المؤمن عليه. ومع ذلك، غالبًا ما تكون إجراءات العلاج الباهظة الثمن واللطيفة مخصصة لعملاء شركات التأمين الخاصة.
تقدم سجلات النقد إضافات مختلفة
بالنسبة لعملاء التأمين الصحي، فإن الخدمات الإضافية المقدمة لها أهمية خاصة عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرار بشأن شركة تأمين صحي معينة: بالإضافة إلى الرعاية الطبية الأساسية، تدفع العديد من شركات التأمين الصحي أيضًا تكاليف الوخز بالإبر والعلاج الطبيعي أو الدورات الصحية أو اللقاحات الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، تقدم شركات التأمين الصحي القانونية تعريفات اختيارية خاصة - على سبيل المثال تعريفات طبيب الأسرة بدون رسوم الممارسة والتعريفات مع استرداد الأقساط إذا لم يستخدم الشخص المؤمن عليه أي خدمات طبية لمدة عام.
استفيد من فروق الأسعار الآن
منذ عام 2015، بلغ معدل المساهمة العامة للتأمين الصحي القانوني 14.6% من إجمالي الراتب، ويدفع كل من أصحاب العمل والموظفين نصفه. إذا لم تتمكن شركة التأمين الصحي من تغطية نفقاتها بالمال، فيمكنها فرض مساهمة إضافية يتعين على الموظفين وأصحاب العمل تقاسمها. إذا قام الصندوق بتحصيل هذه المساهمة الإضافية لأول مرة أو قام بزيادة المساهمة الإضافية السابقة، فيمكنك التبديل على الفور إلى صندوق آخر أرخص إن أمكن.
المساهمة تصل إلى حد التقييم فقط
عند حساب الاشتراكات في التأمين الصحي القانوني، ينطبق ما يسمى بحد تقييم المساهمة. تعتمد مساهمتك في التأمين الصحي القانوني على هذا المبلغ على الأكثر - حتى لو كنت تكسب بالفعل أكثر. حد تقييم المساهمة في عام 2024 هو 5,175 يورو شهريًا، وهو ما يعادل دخل إجمالي سنوي قدره 62,100 يورو. مثال: باعتبارك شخصًا مؤمنًا قانونيًا، فإنك تكسب 5450 يورو شهريًا. يتطلب صندوقك مساهمة عامة بنسبة 14.6 بالمائة حتى حد التقييم الحالي، وهو 755.55 يورو. سيتم حجب نصف هذا المبلغ - بالإضافة إلى أي مساهمة إضافية (خاصة بالصندوق الفردي) المستحقة - من إجمالي راتبك.
واليك كيفية التبديل
يمكنك التبديل إلى صندوق تأمين صحي قانوني آخر بمجرد أن تصبح عضوًا في شركة التأمين الصحي السابقة الخاصة بك لمدة 12 شهرًا على الأقل.
تنطبق فترة الإشعار القانونية البالغة شهرين كاملين على نهاية الشهر التقويمي التالي للشهر التالي.
منذ 1 يناير 2021، سهلت الحكومة الفيدرالية تغيير شركات التأمين الصحي: للإلغاء، كل ما عليك فعله هو تقديم طلب عضوية إلى شركة التأمين الصحي الجديدة الخاصة بك، والتي ستتولى عملية الإلغاء نيابةً عنك التأمين الصحي السابق.
إذا قام صندوقك بفرض مساهمة إضافية لأول مرة، أو قام بزيادة المساهمة الإضافية أو تقييد فوائدها، فلديك حق خاص في الإنهاء ولن تعد فترة الالتزام البالغة 12 شهرًا سارية.
الملحق : تأمين اضافي
يدفع التأمين الصحي القانوني الخاص بك فقط تكاليف الرعاية الطبية الأساسية. إذا كنت تريد خدمات من الدرجة الأولى، فمن الأفضل لك كمريض تأمين صحي أن تختار التأمين الصحي التكميلي الخاص.
صمم الحماية الإضافية وفقًا لاحتياجاتك الشخصية
عليك أن تقرر الخدمات التي ترغب في تغطيتها في تأمينك الصحي التكميلي بناءً على احتياجاتك الشخصية. اعتمادًا على التعرفة، تكون خدمات العيادات الخارجية (مثل زيارات الطبيب والنظارات والعلاج النفسي) وخدمات طب الأسنان (مثل تقويم الأسنان وأطقم الأسنان عالية الجودة) وخدمات الإقامة في المستشفى (مثل غرفة بسرير واحد والعلاج من قبل طبيب كبير) قابلة للتأمين. هام: لا يمكنك بشكل عام استخدام مزايا التأمين الصحي التكميلي الخاص مباشرة بعد الحصول على البوليصة. عليك أن تتوقع فترة انتظار تمتد لعدة أشهر حتى تدفع شركة التأمين الإضافية الخاصة بك ثمن أطقم الأسنان باهظة الثمن أو النظارات عالية الجودة. لذا أبلغ نفسك في الوقت المناسب.
البديل : التأمين الخاص
يوفر التأمين الصحي الخاص العديد من المزايا. كموظف، يجب عليك فقط أن تظل مؤمنًا بموجب التأمين الصحي القانوني إذا كنت لا تكسب أكثر من 5775 يورو شهريًا (أو 69300 يورو سنويًا / اعتبارًا من عام 2024). وبمجرد أن يتجاوز دخلك هذا الحد لمدة عام على الأقل، يمكنك التحول إلى شركة تأمين صحي خاصة. قد يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت بصحة جيدة ولا يتعين عليك تأمين أي فرد من أفراد العائلة. حتى إذا كنت لا تستطيع أو لا ترغب في التحول إلى التأمين الخاص، فلا يجب أن تفوتك المزايا الإضافية: مع التأمين الصحي التكميلي الخاص، يمكنك تحسين رعايتك الطبية بشكل كبير وتكييف التغطية التأمينية الخاصة بك مع احتياجاتك الشخصية للغاية.