تمويل البناء
تمويل البناء
التمويل البناء أو العقاري يجعل من الممكن تحقيق حلم تملك المنزل. يتم تخصيص القرض ويستخدم لبناء أو شراء أو تحديث أو تجديد منزل أو شقة. يتم سداد القرض على أقساط شهرية تتكون من السداد والفائدة. الشكل الأكثر شيوعًا لقرض تمويل البناء هو قرض القسط السنوي. هنا يظل المعدل الشهري ثابتًا طوال الفصل الدراسي بأكمله، مما يخلق أمانًا للتخطيط. يتغير تكوين القسط السنوي (المعدل) بمرور الوقت. في البداية، تكون نسبة الفائدة أعلى ولا يتم سداد سوى القليل نسبيًا من القرض. يتغير هذا الترجيح باستمرار، بحيث يصبح جزء السداد في نهاية المدة أعلى وجزء الفائدة أقل.
معايير هامة لتمويل البناء
1- الجدارة الائتمانية: قبل الموافقة على تمويل البناء، يتم التحقق من الجدارة الائتمانية للمقترض. من بين أمور أخرى، يتم أخذ حالة الدخل والأصول في الاعتبار ويتم الحصول على معلومات شوفا.
2- حقوق الملكية: تتطلب البنوك عادةً قدرًا معينًا من حقوق الملكية لتقليل مخاطر تمويل البناء. المبدأ التوجيهي التقريبي هو 20 إلى 30 بالمائة من مبلغ التمويل، والذي يجب أن يكون متاحًا كحقوق ملكية حتى تتمكن من دفع تكاليف الوسطاء أو ضريبة نقل الملكية أو تكاليف كاتب العدل. كلما ارتفعت حقوق الملكية، كلما كانت شروط القرض أرخص عادة.
3- أسعار الفائدة الثابتة: عند الحصول على تمويل بناء، تكون شروط الفائدة والسداد (أسعار الفائدة الثابتة) ثابتة على مدى فترة زمنية محددة (عادة 10 أو 15 سنة). وهذا يخلق أمن التخطيط. إذا كنت تتوقع ارتفاع أسعار الفائدة، فوافق على تثبيت سعر الفائدة لفترة أطول. وبعد انتهاء سعر الفائدة الثابت، سيتم الانتهاء من متابعة التمويل للدين المتبقي في ظل الظروف الحالية وبسعر فائدة ثابت جديد.
4- معدل السداد: يتم تحديد معدل السداد عند الإغلاق (على سبيل المثال 4%). اعتمادًا على مرونتك المالية، يجب أن تكون مرتفعة قدر الإمكان حتى يمكن سداد القرض بسرعة أكبر. وكقاعدة عامة، يمكن تعديل معدل السداد خلال المدة (عادة مرة واحدة في السنة).
5- الضمانات: لتأمين تمويل البناء، تطلب المؤسسات الائتمانية عادة ضمانات، مثل الرهن العقاري على العقار المراد تمويله والتأمين على الحياة على المقترض بمبلغ مبلغ القرض.
6- السداد الخاص: من أجل سداد تمويل البناء بشكل أسرع، يمكن عادة سداد السداد الخاص مرة واحدة في السنة. في معظم البنوك يقتصر هذا على 5 في المئة من مبلغ القرض.
7- التمويل: قد يكون مشروع البناء مؤهلاً للحصول على التمويل من خلال برامج مختلفة (مثل قرض بنك التنمية الألماني، أو مكافأة بناء المساكن) أو مدعوم من الدولة.