الإعاقة المهنية
تأمين العجز المهني
ويشير المدافعون عن حقوق المستهلكين مراراً وتكراراً إلى أن التأمين ضد العجز المهني يشكل، إلى جانب المسؤولية الشخصية، التأمين الأكثر أهمية على الإطلاق. فقدان العمل هو خطر وجودي. لأن عدم القدرة على العمل يعني عدم كسب أي شيء. غالبًا ما تكون النتيجة المشقة المادية. بالكاد تساعد الدولة في حالات الطوارئ - لا يدفع تأمين التقاعد القانوني إلا معاشًا صغيرًا لكل شخص ولد بعد عام 1961 إذا كان غير قادر على العمل.
الأساسيات
إذا اضطررت إلى ترك وظيفتك قبل أن تبلغ سن التقاعد بسبب مرض أو حادث، فأنت تواجه مشكلة كبيرة: إن تأمين التقاعد القانوني يدفع فقط لكل من ولد بعد عام 1961 معاشه التقاعدي المصغر إذا كان غير قادر على العمل تمامًا. النتيجة: باعتبارك شخصًا متضررًا، فإنك لا تحصل على المزايا الحكومية المحدودة إلا إذا لم تعد قادرًا على العمل فعليًا. إذا كان بإمكانك من الناحية النظرية القيام بأي وظيفة أخرى - حتى لو كانت ذات أجر أقل - فسوف تخرج خالي الوفاض. يجب عليك حماية نفسك من الانهيار المالي في حالة وقوع حادث أو مرض - من الناحية المثالية من خلال التأمين الخاص ضد العجز المهني. ولكن ما هي السياسة الصحيحة؟ ما الذي يجب عليك مراعاته عند إبرام العقد؟ إلى أي مدى يجب أن يكون المعاش التقاعدي في حالة الطوارئ؟ ستجد الإجابات الأولية على هذا الموقع.
نطاق الخدمات
المعاش في حالة العجز المهني
الميزة الأكثر أهمية لتأمين العجز المهني هي الراتب التقاعدي الشهري - من النقطة التي لا يمكنك فيها العمل بسبب حادث أو مرض. غالبًا ما يصبح الأشخاص المؤمن عليهم غير قادرين على العمل جزئيًا فقط - وبالتالي فإن استحقاقات التقاعد الكاملة متاحة حتى لو كانت نسبة العجز عن العمل أقل من 100 بالمائة. وتساعد شركة التأمين أيضًا في إعادة الاندماج في الحياة العملية، على سبيل المثال عن طريق تحويل مكان العمل لجعله مناسبًا للأشخاص ذوي الإعاقة، من خلال دفعات لمرة واحدة في نهاية العجز المهني المؤقت أو من خلال خدمات المساعدة التي تتجاوز المساعدة المالية - مثل تخطيط تدابير إعادة التأهيل.
الحماية المالية مع زيادة الاحتياجات
من خلال الديناميكية - أي الزيادات المنتظمة في استحقاقات التقاعد والاشتراكات - يمكنك تكييف الحماية من العجز المهني مع ارتفاع تكاليف المعيشة والاحتياجات المالية المتزايدة. إذا تم الاتفاق على ضمان تأمين تكميلي عند إبرام العقد، فيمكنك زيادة الحماية الموجودة، على سبيل المثال في حالة الزواج أو ولادة طفل أو شراء عقار، دون إجراء فحص صحي جديد، بحيث لا يتم أي فحص مستقبلي يلبي معاش BU احتياجاتك المالية المتزايدة.
مفيد لمن ؟
لا يقتصر الأمر على الأشخاص العاملين الذين يحتاجون إلى تأمين العجز المهني. من أجل الحصول على حماية موثوقة في حالات الطوارئ، يُنصح أيضًا أطفال المدارس والمتدربين وربات البيوت والطلاب بالحصول على تأمين ضد العجز المهني.
من المهم ملاحظة أنه يجب عليك الحصول على الحماية من الإعاقة المهنية وأنت لا تزال صغيرًا ولا تعاني من أي مشاكل صحية. غالبًا ما ترفض شركات التأمين الطلبات إذا كانت لديك شروط بسيطة موجودة مسبقًا أو تقدم لك شروطًا أقل ملاءمة.
خطر الاعاقة المهنية
لا يكاد أي شخص يرغب في التعامل مع فكرة عدم القدرة على القيام بعمله في سن مبكرة. ومع ذلك، فإن حوالي واحد من كل أربعة أشخاص عاملين يصبح غير قادر على العمل قبل التقاعد، سواء كان ذلك بسبب حادث أو مرض خطير. لذا تعرف على الإجراءات الاحترازية المناسبة في الوقت المناسب! منذ 1 يناير 2001، لم يعد جميع العاملين المولودين بعد عام 1961 يتلقون أي مدفوعات من تأمين المعاش القانوني في حالة العجز المهني. وبدلاً من ذلك، تم إدخال معاش العجز، والذي يحق له فقط أولئك الذين لم يعودوا قادرين على القيام بأي عمل لمدة ثلاث ساعات في اليوم. مساعدات الدولة منخفضة للغاية لدرجة أنها لا تستطيع حمايتك أنت وعائلتك من الانهيار المالي.
الكلفة
حماية شاملة، أقساط معقولة
يتم تحديد تكاليف التأمين ضد العجز المهني من خلال عوامل مختلفة - نطاق خدمات شركة التأمين ومخاطرك الشخصية في أن تصبح غير صالح للعمل قبل الأوان. تعد الحماية الشاملة من الإعاقة المهنية أرخص بالنسبة للعاملين في المكاتب مقارنة بعمال البناء أو المعلمين بسبب انخفاض المخاطر الصحية التي يتعرضون لها. يمكن الحصول على السياسة التي توفر المزايا فقط في حالة العجز التام عن العمل مقابل أموال أقل من التأمين الذي يدفع فورًا في حالة العجز المهني، حتى لو كان لا يزال بإمكانك العمل في وظيفة أخرى.
مقارنة الاعاقة المهنية
ليس السعر فقط هو المهم عند تحديد أفضل تأمين ضد العجز المهني بالنسبة لك. شروط التأمين هي أيضا ذات أهمية مركزية. احصل على النصيحة: يجب عليك إجراء فحص شامل، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمزايا، لمعرفة التأمين المناسب لك.
!احترس
تأمين أقساط منخفضة
إذا اتخذت الاحتياطات اللازمة في سن مبكرة، فيمكنك تأمين أقساط ميسورة التكلفة ومنع استبعاد المزايا بسبب أمراض موجودة مسبقًا. يمكنك مقارنة العروض في وقت فراغك. لا ينبغي عليك الاهتمام بالسعر فحسب، بل عليك أيضًا مراقبة شروط العقد: فبدلاً من استبعاد العقد بالنسبة لبعض الأمراض، من الأفضل قبول رسوم إضافية على قسط التأمين والاتفاق مع شركة التأمين بالأبيض والأسود على المبلغ الإضافي. لن يتم تطبيقه بعد شفاء المرض. يجب أن تظل وظيفتك هي المعيار للاعتراف بالإعاقة المهنية حتى أثناء الإجازة الوالدية المحتملة، لأنك كربة منزل لديك حماية محدودة فقط.
لا تحسب كثيرا
لا ينبغي أن ينتهي عقدك في وقت مبكر جدًا، لأنه في كثير من الحالات تصبح غير صالح للعمل إلا في سن الخمسين. ولا ينبغي أن يكون معاش العجز المهني صغيرًا جدًا أيضًا؛ والقاعدة الأساسية هي: 75 بالمائة من صافي دخلك عند سن 45 عامًا. يجب أن تنص السياسة على إمكانية الحصول على تأمين أعلى دون إجراء فحص صحي جديد، بحيث يمكن تعديل المعاش بسهولة إذا تزوجت لاحقًا أو كان لديك أطفال. هام: يجب دائمًا الإجابة على الأسئلة الصحية التي تطرحها شركة التأمين بصدق؛ إذا قدمت معلومات خاطئة، فإنك تخاطر بفقدان التغطية التأمينية الخاصة بك.
العقد الصحيح
كيف يمكنني العثور على الحماية المناسبة من الإعاقة المهنية؟ قرر بهدوء
إذا قررت التأمين على مخاطر إعاقتك المهنية بشكل خاص، فسوف تواجه عددًا كبيرًا من مقدمي الخدمة الذين لديهم عدد لا يمكن التحكم فيه تقريبًا من المنتجات والتعريفات ومجموعة واسعة من الأسعار والخدمات. لذلك لا ينبغي عليك اتخاذ قرار متسرع بشأن تأمين العجز المهني المحدد. لا يُنصح بالحصول على تأمين العجز المهني عبر الإنترنت دون مشورة الخبراء - فالموضوع معقد وهناك الكثير من التفاصيل التي يجب أخذها في الاعتبار. ولذلك يجب عليك طلب المشورة لتحليل حالة المخاطر الشخصية الخاصة بك ومقارنة نطاق التعريفات المعروضة.