تأمين المسؤولية الشخصية
من يتسبب بضرر للآخرين
حتى الإهمال الطفيف، مثل عدم إعطاء الأولوية عند ركوب الدراجة أو رمي سيجارة بلا مبالاة، يمكن أن يتسبب في أضرار لاحقة بملايين الدولارات. خاصة إذا أصيب الناس، فإن المطالبات بالتعويض عن الأضرار يمكن أن تعني الخراب المالي للمسؤولين. لا يوجد حد أعلى. التأمين على المسؤولية الخاصة أمر لا بد منه للجميع.
الأساسيات
سواء من خلال الإهمال أو سوء الحظ أو النسيان - إذا تسببت في ضرر، فيجب عليك الإجابة عليه.
وللطرف المتضرر الحق القانوني في الحصول على تعويض مالي مناسب. ويشمل ذلك تكاليف استعادة العناصر التالفة أو استبدالها، بالإضافة إلى تكاليف المتابعة مثل فقدان الاستخدام.
إذا أصيب الناس، تنشأ تكاليف العلاج وفقدان الأرباح. ويحق للشخص المصاب في كثير من الأحيان الحصول على تعويض عن الألم والمعاناة، أو حتى الحصول على معاش تقاعدي مدى الحياة إذا كان هناك ضرر دائم على صحته.
أنت مسؤول عن جميع الأصول الخاصة بك
ليست كل حالات المسؤولية الخاصة غير ضارة مثل النافذة التي تم إطلاق النار عليها أثناء لعب كرة القدم أو بقعة النبيذ الأحمر على سجادة الجيران. يمكن أن يكون الضرر الناتج كبيرًا جدًا بحيث يعرض وجودك الاقتصادي للخطر.
باعتبارك الشخص المسؤول، فأنت مسؤول عن جميع أصولك، بما في ذلك منزلك وممتلكاتك والأرصدة المصرفية والأجور والرواتب. وحتى الميراث اللاحق يمكن الوصول إليه في حالات الطوارئ.
نطاق الخدمات
تأمين المسؤولية يحميك أنت وعائلتك من المطالبات المدمرة المحتملة. تتحقق شركة التأمين أولاً مما إذا كنت ملزمًا بدفع التعويض وإلى أي مدى. وإذا كانت المطالبة مبررة، فإنه يدفع التعويضات، أي التعويض المالي.
بالمناسبة: تأمين المسؤولية الشخصية يحميك أيضًا كمالك للعقار من الأضرار التي يسببها منزلك طالما أنك تعيش فيه بنفسك. وبالطبع يتم التأمين على الأزواج والأطفال أيضًا. بالإضافة إلى ذلك، ينطبق تأمين المسؤولية الخاصة أيضًا أثناء الإقامات المؤقتة في الخارج.
الدفاع ضد الادعاءات التي لا أساس لها
إذا لزم الأمر، سوف تدافع شركة التأمين عن المطالبات التي لا أساس لها بالتعويض عن الأضرار. إذا نشأ نزاع قانوني مع الشخص الذي يطالب بالتعويض عن الأضرار، فستقوم شركة تأمين المسؤولية الخاصة بك بإجراء العملية وتتحمل التكاليف. يوفر تأمين المسؤولية أيضًا نوعًا من الحماية القانونية في حالة وجود مطالبات مسؤولية غير مبررة. الغرامات ليست مؤمنة.
ومع ذلك، فإن تأمين المسؤولية الخاصة لا يغطي الأضرار التي لحقت ببعضهم البعض من قبل أولئك المؤمن عليهم بشكل مشترك بموجب العقد. يتم أيضًا استبعاد الأضرار المتعمدة والغرامات والغرامات والالتزامات التعاقدية البحتة مثل سداد القروض أو الأضرار الناجمة عن استخدام المركبات الآلية - ولهذا يوجد تأمين مسؤولية المركبات الآلية، والذي يجب على كل مالك مركبة الحصول عليه.
من هو المؤمن عليه؟
يحمي تأمين المسؤولية في البداية حامل الوثيقة نفسه - فهو الشريك المتعاقد الذي يتمتع بجميع الحقوق والالتزامات. كما يتمتع أفراد عائلة حامل البوليصة وأزواجهم وأطفالهم بالحماية من خلال تأمين المسؤولية الخاصة.
حتى لو لم يتم الزواج، يمكن تمديد التغطية التأمينية لتشمل شريك حياتك. وللقيام بذلك، يجب إدراج اسم الشريك في العقد.
حماية كاملة
تمتد حماية المسؤولية حتى لتشمل مساعدي الأسرة والحديقة بالإضافة إلى جليسات الأطفال. على سبيل المثال، إذا أصيب أحد الجيران بسبب إهمال جليسة الأطفال أثناء عمله، فعادة ما يدفع تأمين المسؤولية الخاص بك.
في حالة وفاة حامل البوليصة، تستمر حماية المسؤولية للأقارب حتى استحقاق القسط التالي. إذا قام الشريك الباقي على قيد الحياة بدفع القسط التالي، فإنه يصبح تلقائيًا شريكًا متعاقدًا وتستمر التغطية التأمينية دون انقطاع.
مسألة التكاليف
التأمين يكلف أموالاً - ولكن إذا تخليت عن تأمين المسؤولية الشخصية، فإنك تتعرض لمخاطر عالية. لأنه لا يمكن التنبؤ بالحوادث أو الحوادث أو تجنبها.
إذا كنت لا تريد أن تظل عالقًا في المسؤولية عن الأضرار في مثل هذه الحالات، فأنت بحاجة إلى حماية جيدة للمسؤولية. يتوفر تأمين المسؤولية الخاصة لك ولعائلتك مع النطاق القياسي للخدمات مقابل قسط سنوي أقل من مائة يورو.
حالات الضرر النموذجية
غالبا ما يتم الاستهانة بمخاطر المسؤولية الخاصة - فقليل من عدم الاهتمام غالبا ما يكون كافيا لإحداث أضرار جسيمة. وسرعان ما حدثت مصيبة خطيرة: من منا لم يعبر الشارع على عجل رغم الإشارة الحمراء للحاق بالحافلة؟ وفي حالة وقوع حادث نتيجة لذلك، فإن المسؤولية تغطي الضرر.
الإصابات الشخصية ليست غير شائعة أيضًا: إذا اصطدمت، كراكب دراجة، براكب دراجة آخر وأصابت الشخص الآخر في الحادث، فسوف تدفع ثمن الضرر من جيبك الخاص إذا لم يكن لديك تأمين ضد المسؤولية.
الأطفال غالبا ما يسببون الضرر
إن الأضرار التي يسببها الأطفال شائعة بشكل خاص لأن الأطفال لا يستطيعون تقييم عواقب أفعالهم مثل البالغين. يمكن أن يؤدي اللعب بالإهمال بالولاعة إلى حرق المبنى السكني بأكمله، وسيقوم تأمين المبنى الخاص بمالك المنزل بعد ذلك باللجوء ضد والدي الطفل الذي يقوم بالإضاءة.
لكن الضرر لا يجب أن يكون بهذا السوء - فعند لعب كرة القدم في الشارع، لا تنتهي بعض الكرات في الشباك، بل في نافذة المتجر المجاور.
العقد الصحيح
ما هي حماية المسؤولية التي أحتاجها؟
عادة ما تكون الحماية الشاملة لتأمين المسؤولية الخاصة كافية لتقلبات الحياة اليومية. أنت مؤمن أيضًا كراكب دراجة ومتزلج وأثناء ممارسة الرياضات الترفيهية النموذجية.
ومع ذلك، يجب التأمين على بعض الحالات بشكل منفصل: بالنسبة للسيارات والدراجات النارية والدراجات البخارية الصغيرة وما إلى ذلك. التأمين على مسؤولية المركبات مطلوب بموجب القانون. إذا كنت تمتلك قاربًا شراعيًا أو قاربًا بمحرك، فأنت بحاجة إلى تأمين مسؤولية القارب الترفيهي. يحصل أصحاب الخيول والكلاب والحيوانات الكبيرة الأخرى على تأمين خاص ضد مسؤولية مالك الحيوانات الأليفة.
المسؤولية الخاصة لأصحاب العقارات والبنائين
باعتبارك مالك مبنى سكني، أو مالك منزل لأسرة واحدة، أو مالك أرض غير مطورة، فإنك تحتاج إلى تأمين منفصل عن مسؤولية المنزل ومالك الأرض.
بالنسبة لمشاريع البناء الصغيرة التي تبلغ قيمتها التقديرية ما يصل إلى 50.000 يورو، يتم تغطية الأضرار التي تحدث فيما يتعلق بأعمال البناء من خلال تأمين المسؤولية الخاصة للمقاول. بالنسبة للمباني الكبيرة، من الضروري الحصول على تأمين مسؤولية البناء الخاص بك.
