تأمين الوقف
تأمين الكابيتال
لا يقوم التأمين على الحياة الرأسمالية بدفع المبلغ المتفق عليه في حالة الوفاة فحسب، بل أيضًا في حالة البقاء على قيد الحياة. ولذلك فهو مزيج من الحكم في حالة الوفاة وعقد الادخار. بعد انتهاء العقد، يقوم التأمين على الحياة بدفع الأقساط وسعر الفائدة المضمون (0.25٪ على الأقل) والمشاركة في الأرباح. اعتمادًا على نجاح التأمين على الحياة، يتراوح إجمالي سعر الفائدة بين 0.25 و6 بالمائة. وفي حالة الوفاة، يتم دفع مبلغ متفق عليه للمعالين الباقين على قيد الحياة.
الأساسيات
التأمين على رأس المال والحياة
خزائن الدولة فارغة وموضوع الرزق الشخصي على ألسنة الجميع. لا تتدفق فوائد المعاش التقاعدي الخاص إلا عندما تصل إلى سن التقاعد. ولكن كيف يمكن حماية الأسرة إذا - وهو أمر لا يرغب فيه أي شخص ولكن لا يزال يتعين أخذه في الاعتبار - مات المعيل قبل بلوغ سن التقاعد؟ إذا كنت تريد أن تكون مستعدًا لهذا الاحتمال، فمن المؤكد أن التأمين على الحياة ينتمي إلى مجلد وثيقة التأمين الخاصة بك. يوفر تأمين رأس المال على الحياة حماية عالمية على مدار الساعة - في أوقات فراغك أو حياتك العملية أو التدريب أو الدراسة أو أثناء السفر.
الحماية من المخاطر والعودة في نفس الوقت
التأمين على الحياة أمر لا غنى عنه بشكل خاص للأسر الشابة التي لا تكفي أصولها بعد لحماية نفسها من المصاعب المالية في حالة وفاة المعيل الرئيسي. في هذه الحالة، تقوم شركة التأمين على الحياة بدفع مبلغ تأمين مرتفع على الفور. في نهاية العقد، يوجد أيضًا أموال - الدفعة التعاقدية بما في ذلك الفوائد المضمونة وتقاسم الأرباح الإضافية. مع تأمين الحياة الوقفي، يمكنك تحقيق هدفين من أهداف التقاعد في وقت واحد - حماية المخاطر لعائلتك وعائد جيد على مدخراتك.
مناسبة لمن ؟
عندما يتعلق الأمر باختيار التأمين المناسب على الحياة، فإن وضعك المعيشي مهم للغاية. عادة ما يكون لدى الشباب مطالبات منخفضة للغاية للحصول على معاشات تقاعدية قانونية.
بالإضافة إلى التأمين ضد العجز المهني، والذي يمكن الحصول عليه في سن مبكرة بأقساط منخفضة بشكل خاص، فمن المستحسن الحصول على تأمين على الحياة الرأسمالية - خاصة إذا كان يسمح لك باستخدام مزايا تكوين رأس المال من صاحب العمل أو تحويل مكونات الراتب إلى التأمين المباشر كجزء من خطة التقاعد لشركتك.
لا غنى عنه للعائلات الشابة ويكاد يكون التأمين على الحياة الرأسمالية أمراً لا غنى عنه بالنسبة للأسر الشابة التي لا تكفي أصولها بعد لحماية نفسها من المصاعب المالية في حالة وفاة المعيل الرئيسي. لأنه في هذه الحالة تقوم شركة التأمين على الحياة بدفع مبلغ تأمين مرتفع على الفور.
في نهاية مدة بوليصة التأمين على الحياة، سوف تتلقى المزيد من المال - الدفعة التعاقدية بما في ذلك الفوائد المضمونة والمكافآت.
ويواجه العاملون لحسابهم الخاص تحديات خاصة عادةً ما يكون لدى الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص استحقاقات قليلة أو معدومة من تأمين التقاعد القانوني، لذلك غالبًا ما يعتمدون بشكل كامل على مسؤوليتهم الخاصة في توفير هذا التأمين. إذا كنت، كشخص يعمل لحسابه الخاص، لا ترغب في التخلي عن مستوى معيشتك المعتاد في سن الشيخوخة، فإننا نوصي بالحصول على تأمين على الحياة الرأسمالية بالإضافة إلى معاش تقاعدي خاص وحماية من العجز المهني.
وإذا كنت تدير مشروعًا تجاريًا مع شريكك، فيمكنك الحصول على سياسة حياة مشتركة لحماية نفسك في حالة وفاة الشريك.
الكلفة
يعتمد مبلغ المساهمات في التأمين على الحياة الرأسمالية على عمر مقدم الطلب وصحته ومدة العقد ومبلغ التأمين المتفق عليه. تحسين العقود الجارية ينصح الخبراء بعدم إنهاء بوليصة التأمين على الحياة قبل الأوان. ومع ذلك، فمن المستحسن تحسين العقود الحالية. أولاً، يجب تغيير طريقة الدفع إلى تحويل سنوي للقسط - وهذا يمكن أن يصل إلى خمسة بالمائة من القسط السنوي. إذا تخليت عن الديناميكية التلقائية لعقدك، فسوف توفر المزيد من التكاليف. لا ينبغي عليك تحت أي ظرف من الظروف إلغاء التأمين على الحياة، لأنه يحمي عائلتك من الصعوبات المالية في حالة وفاتك.
العروض المرتبطة بالصندوق
إذا كنت ترغب في المشاركة في العائد المحتمل لأسواق الأسهم، فيجب عليك التفكير في الحصول على تأمين الوقف المرتبط بالوحدة. هنا، تقوم شركات التأمين باستثمار جزء القسط المستخدم لدفع مبلغ التأمين في واحد أو أكثر من صناديق الأسهم. ستقوم شركة التأمين على الحياة بإضافة قيمة أسهم الصندوق إلى العقد الخاص بك عند انتهاء صلاحيته.
فرص أعلى، مخاطر أعلى
يوفر التأمين على الحياة المرتبط بالوحدة عوائد محتملة أعلى، ولكنه يوفر أيضًا مخاطر الخسارة النموذجية لمنتجات الأسهم. ولذلك فمن الصعب تقدير رأس المال الذي سيكون متاحًا فعليًا في نهاية مدة العقد. ولذلك يوصى بشكل خاص بالتأمين على الحياة المرتبط بالوحدة كمكمل لشروط التقاعد الحالية.
فحص الصحة
من خلال التوقيع على طلب التأمين، فإنك تمنح شركة التأمين على الحياة بشكل عام الحق في التحقق من المعلومات الصحية التي قدمتها مع طبيب العائلة أو أي أخصائي طبي آخر. إذا كانت لديك شروط مسبقة عديدة أو خطيرة، فقد تطلب شركة التأمين فرض رسوم إضافية على قسط التأمين أو حتى رفض الطلب بالكامل.
السبب: لا ينبغي أن ينتقل ارتفاع خطر الوفاة بين الأشخاص الذين يعانون من أمراض سابقة خطيرة بشكل خاص إلى جميع المؤمن عليهم من قبل الشركة. يتم فحص وتقييم المطالبات الصحية يتلقى كل من مقدم الطلب وشركة التأمين ووكيل التأمين على الحياة، إن أمكن، نسخة من طلب التأمين.
يتم تقييم معلومات الحالة الصحية من قبل طبيب من شركة التأمين. في حالة عدم وجود أي خلل، يتم إصدار شهادة التأمين وإرسالها إلى مقدم الطلب. عندما يتم تسليم البوليصة، تدخل حماية التأمين على الحياة حيز التنفيذ القانوني.
التأمين على الحياة أو التقاعد
التأمين على الحياة الرأسمالية أو عقد التقاعد الخاص - خياران لتأمين التقاعد المالي. ولكن أيهما هو الصحيح؟ الجواب، كما هو الحال في كثير من الأحيان، يعتمد على الحالة الفردية.
خدمات مختلفة في حالة الوفاة المبكرة، يقوم المؤمن على الحياة بدفع مبلغ التأمين كاملاً فور استلام القسط الأول. في السنوات القليلة الأولى بعد إبرام العقد، يقوم تأمين التقاعد الخاص عمومًا بإرجاع الاشتراكات فقط. ولن يستمر دفع المعاش التقاعدي إلى المعالين الباقين على قيد الحياة إلا في حالة الاتفاق على فترة ضمان المعاش التقاعدي حتى بعد وفاة الشخص المؤمن عليه.
المعاش الخاص: بديل للأشخاص غير المتزوجين لذا، إذا كنت تريد حماية عائلتك الصغيرة من خطر وفاة أحد الوالدين، فمن الأفضل أن تحصل على بوليصة تأمين على الحياة. لكن: يبلغ العائد على رأس المال المدفوع للتأمين على الحياة حاليًا حوالي اثنين ونصف بالمائة، في حين أن الفائدة على تأمين التقاعد الخاص أعلى قليلاً. إذا لم يكن لديك أي أقارب تعتني بهم، فيجب عليك بالتأكيد الحصول على معاش تقاعدي تكميلي خاص.
العثور على المنتج المناسب
إذا قررت الحصول على تأمين على الحياة، فسوف تواجه مجموعة متنوعة من مقدمي الخدمة الذين لديهم عدد كبير من المنتجات والتعريفات. لا ينبغي عليك اتخاذ القرار بشأن منتج معين بناءً على حدسك.
هام: نصيحة من خبير
ومع ذلك، لا يُنصح بالحصول على التأمين على الحياة عبر الإنترنت دون مشورة الخبراء - فالموضوع معقد وهناك الكثير من التفاصيل التي يجب أخذها في الاعتبار. احصل على المشورة لتحليل حالة المخاطر الشخصية لديك ومقارنة نطاق التعريفات المعروضة.